A distinção fundamental para uma saúde financeira sólida

No universo financeiro, entender que ganhar dinheiro e investir dinheiro são ações distintas é o primeiro passo rumo à construção de patrimônio de verdade. Segundo dados da Fundação Getulio Vargas (FGV), a maior parte da população possui uma renda, mas poucos aproveitam o potencial de crescimento oriundo de estratégias de investimento fundamentadas em conhecimento técnico e disciplina.

Renda, renda de R$ e renda de investimento: compreendendo as diferenças

Antes de avançar, é importante definir: ganhar dinheiro refere-se ao esforço ativo — salários, empreendimentos — enquanto investir implica aplicar recursos de forma consciente para obter retornos futuros. Esta diferenciação é essencial, pois uma gestão eficiente do patrimônio exige mais do que apenas renda; é preciso orientar essa renda para a criação de capital por meio de investimentos bem planejados.

Poupança e reserva de emergência: limites e oportunidades atualizadas

A poupança, embora acessível, apresenta rendimento médio de cerca de 2,5% ao ano, muito abaixo da inflação — que, segundo o IPCA, acumula uma taxa média superior a 4% ao ano nos últimos anos, conforme dados do IBGE e do Banco Central.

Recentemente, a decisão do Copom de elevar a taxa básica de juros (Selic) em 0,25 ponto percentual, chegando a 15% ao ano, favorece especialmente investimentos de renda fixa atrelados à Selic ou fundos como o Santa Fé Cash, que mescla estratégias e garante ganhos maiores que o CDI. Essa alta aumenta o apelo por aplicações em títulos que acompanham a Selic, tornando a renda fixa ainda mais atrativa para reservas de emergência e caixa do dia a dia de empresas e pessoas físicas.

Construção do patrimônio: diversificação e foco no longo prazo

De acordo com análise da Harvard Business Review, estratégias que combinam diferentes classes de ativos elevam consideravelmente as chances de sucesso financeiro. Quando se trata de construir riqueza sustentável, a diversificação é fundamental.

Parte do patrimônio deve estar em renda variável, como ações e fundos de ações, fundos multimercados, imobiliárias e ETFs, focando nos ganhos de capital ao longo do tempo. Estudos do MIT e da USP apontam que, ao longo de ciclos econômicos, a renda variável oferece retornos superiores à renda fixa, especialmente no horizonte de 10, 15 ou 20 anos.

Essa combinação equilibrada entre renda fixa e variável é o alicerce para potencializar o crescimento patrimonial.

Exemplos de performance da Santa Fé

Na Santa Fé, vale destacar:

• O fundo Santa Fé Aquarius, multimercado, entrega em 2025 uma rentabilidade de 14,46%, superando o CDI em mais de 200%. *Rentabilidade em 12 meses de 10,89%.
• O fundo Santa Fé Scorpius, focado em ações e com estratégia de stock picking, supera o IBOVESPA em mais de 10% no ano, com rentabilidade acima de 22%. *Rentabilidade em 12 meses de 17,25%, superando o Ibovespa em 137,59%.

Segundo o livro “A Lógica do Cisne Negro”, de Nassim Taleb, a busca por retornos sustentáveis e acima da média passa por assumir riscos calculados. A diversificação é a principal ferramenta para mitigar impactos negativos de eventos inesperados.

Assim, o investidor de longo prazo precisa entender que os ganhos de renda variável compensam os riscos assumidos, se o foco for na valorização ao longo do tempo. Mas é fundamental conhecer e respeitar o limite pessoal de risco de cada um, garantindo assim um sono tranquilo diariamente.

Os 5 pilares da construção patrimonial: uma abordagem comprovada

1. Renda

Fruto do esforço ativo, é essencial para possibilitar aplicação e diversificação.

2. Custos

O controle de despesas é determinante. Uma pesquisa do IBGE mostra que a má gestão de custos é um dos maiores obstáculos à acumulação de riqueza. Também é importante entender sobre impostos e como otimizá-los.

3. Reserva de emergência

Uma parte da renda deve ser investida inicialmente em ativos conservadores, criando uma reserva compatível com as necessidades reais de cada pessoa ou família.

4. Investimento

Alocar os recursos em ativos de diferentes riscos e horizontes, com foco na rentabilidade de longo prazo.

5. Legado

Envolve o planejamento sucessório, garantindo a continuidade e segurança do patrimônio construído.

Construindo patrimônio com conhecimento e disciplina

Muita gente acredita que construir patrimônio é uma questão de sorte ou de ter altos salários. A verdade é que, seguindo uma estratégia estruturada, mesmo uma renda modesta pode evoluir de forma significativa com o tempo. O importante é começar o quanto antes, pois o futuro é agora.

Lembre-se: ganhar dinheiro é o começo, investir é a trajetória. A sua independência financeira está mais próxima do que imagina, e ela começa com uma decisão consciente hoje.

Se precisar de apoio ou orientação nessa jornada, conte comigo e com a equipe da Santa Fé Investimentos. Estamos aqui para ajudar você a transformar pequenas ações em grandes conquistas.

Publicado por               

Fernanda Lancellotti

Partner & Head of Investor Relations at Santa Fé Investimentos

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